New EU bank transfer rules in effect

European rules on bank transfers are now in effect, promising to change the way Europeans move their money.

The new European rules on instant bank transfers came on Wednesday, October 9th, and now require all banks in the eurozone to offer this service 24 hours a day, seven days a week. From now on, transactions are faster, more secure, and include automatic verification of the recipient before the money leaves the account.

With this new step, the European Union (EU) completes the second phase of its plan to modernise the payments system and strengthen consumer protection. The goal is simple: to allow any euro transfer to

reach its destination in seconds, at any time and on any day of the year.

The measure applies to all banks, savings banks, and payment service providers that already offer standard SEPA bank transfers. Those that did not yet offer the service had to update their IT systems to comply with the new regulation.

Automatic verification

The main new feature is the introduction of so-called beneficiary verification. Before the transfer is completed, the system confirms that the recipient's name matches the IBAN entered. If there is any discrepancy, the customer is immediately notified and can decide whether or not to proceed, according to a report by Postal.

The verification is free and applies to both instant and traditional transfers. The idea is to reduce typing errors and prevent fraud using fake or manipulated IBANs. According to the Bank of Portugal, this measure "strengthens payment security and increases user confidence in digital services."

Contrary to popular belief, European law does not require banks to offer free instant transfers, but rather to charge the same price or less than they charge for standard SEPA transfers.

This means that if your bank charges one euro for a traditional transfer, an instant transfer must cost the same or less, never more. Several Portuguese banks have already chosen to make the service free for all customers in an attempt to stand out in the market.

Transactions in under 10 seconds

Instant bank transfers allow money to reach the recipient's account in less than ten seconds, regardless of the time or day. Even on holidays or weekends, the system must operate continuously.

Banks can only suspend the service for short maintenance periods, duly notified to customers. Until now, interruptions were frequent outside of banking hours; starting today, they are the exception.

End of the single limit of €100,000

One of the most important changes is the elimination of the old limit of 100,000 euros per transfer. Each institution can now set its own limits, depending on the customer profile or the channel used.

However, European regulations require banks to allow users to set personalized daily limits, which gives more control over transactions and adds an extra layer of security.

For European Union countries that do not use the euro, the timetable is slightly different. In these cases, banks will have to receive instant transfers by January 2027 and send them by July of the same year.

Electronic money institutions and payment service providers in the euro area also have an additional deadline: until April 2027 to ensure full compliance with the law.

Besides speed, the new system paves the way for other features. In the coming months, it will be possible to schedule instant transfers for a future date or create recurring payments with the same speed. The European Union hopes that this digital revolution will help make financial transactions more transparent, competitive, and secure, for both consumers and businesses.

Source

---

Вступают в силу новые правила ЕС по банковским переводам

Вступают в силу европейские правила по банковским переводам, которые обещают изменить способы перемещения денег европейцами.

В среду, 9 октября, вступили в силу новые европейские правила по мгновенным банковским переводам, согласно которым все банки еврозоны должны предоставлять эту услугу 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Отныне транзакции становятся быстрее, безопаснее и включают автоматическую проверку получателя до того, как деньги покинут счет.

Этим новым шагом Европейский союз (ЕС) завершает вторую фазу своего плана по модернизации системы платежей и усилению защиты прав потребителей. Цель проста: сделать так, чтобы любой перевод в евро доходил до адресата за считанные секунды, в любое время и в любой день года.

Эта мера распространяется на все банки, сберегательные кассы и поставщиков платежных услуг, которые уже предлагают стандартные банковские переводы SEPA. Те, кто еще не предлагает эту услугу, должны были обновить свои ИТ-системы, чтобы соответствовать новому регламенту.

Автоматическая проверка

Главной новой функцией является введение так называемой верификации получателя. Перед завершением перевода система подтверждает, что имя получателя совпадает с введенным IBAN. В случае несоответствия клиент немедленно получает уведомление и может решить, стоит ли продолжать перевод, говорится в сообщении Postal.

Проверка бесплатна и применяется как к мгновенным, так и к традиционным переводам. Идея заключается в том, чтобы сократить количество ошибок при вводе и предотвратить мошенничество с использованием поддельных или манипулируемых IBAN. По мнению Банка Португалии, эта мера "укрепляет безопасность платежей и повышает доверие пользователей к цифровым услугам".

Вопреки распространенному мнению, европейское законодательство не обязывает банки предлагать бесплатные мгновенные переводы, а требует взимать такую же или меньшую цену, чем за стандартные переводы SEPA.

Это означает, что если ваш банк берет один евро за традиционный перевод, то мгновенный перевод должен стоить столько же или меньше, но никак не больше. Несколько португальских банков уже решили сделать эту услугу бесплатной для всех клиентов в попытке выделиться на рынке.

Транзакции менее чем за 10 секунд

Благодаря мгновенным банковским переводам деньги поступают на счет получателя менее чем за десять секунд, независимо от времени суток. Даже в праздники или выходные дни система должна работать непрерывно.

Банки могут приостанавливать работу сервиса только на короткие периоды технического обслуживания, о чем должным образом уведомляют клиентов. До сих пор перебои в работе системы были частым явлением в нерабочее время, а с сегодняшнего дня они стали исключением.

Конец единого лимита в 100 000 евро

Одним из наиболее важных изменений является отмена прежнего лимита в 100 000 евро на один перевод. Теперь каждое учреждение может устанавливать свои собственные лимиты в зависимости от профиля клиента или используемого канала.

Однако европейские правила требуют, чтобы банки позволяли пользователям устанавливать персональные ежедневные лимиты, что обеспечивает больший контроль над транзакциями и добавляет дополнительный уровень безопасности.

Для стран Европейского союза, не использующих евро, график немного отличается. В этих случаях банки должны будут принимать мгновенные переводы к январю 2027 года и отправлять их к июлю того же года.

У учреждений электронных денег и поставщиков платежных услуг в еврозоне также есть дополнительный срок: до апреля 2027 года, чтобы обеспечить полное соответствие закону.

Помимо скорости, новая система открывает путь и для других возможностей. В ближайшие месяцы появится возможность планировать мгновенные переводы на будущую дату или создавать повторяющиеся платежи с той же скоростью. Европейский союз надеется, что эта цифровая революция поможет сделать финансовые операции более прозрачными, конкурентоспособными и безопасными как для потребителей, так и для бизнеса.

Источник